跟着存量房贷利率连合调降，巨额借钱东谈主的利率浩荡着落了约0.5个百分点，部分降幅高达1%。巧合，对于提前还款的话题，屡登各大平台热搜榜单。近日，就连#提前还贷的东谈主后悔了吗#的话题，冲上了微博热搜，浏览量1.4亿，诡计量3.5万。此前说好的“提前还贷是最佳的搭理”，奈何倏得就不香了呢？坐标上海的吴女士，濒临媒体采访，她说：“我的房贷利率底本是4.2%，现鄙人调到3.3%了，后悔提前还房贷了。”但也有不少网友，一边倒的说提前还贷有多香，少许不后悔。那么，提前还款简直会“亏”吗？要不要提前还款呢？淌若提前还款聘用哪种方式呢？今天咱们来小心望望。.01提前还房贷的东谈主，简直“亏”了吗？

事实并非“盈亏”这样肤浅。淌若“亏”指赔了钱，那提前还房贷的东谈主并莫得赔钱，违反，他们减少了举座的利息开销。

淌若“亏”是指收益谴责， 那需要厘清三个逻辑：利息发祥、契机老本、实质利率。

①利息发祥离不开贷款

提及为何要贷款，许多东谈主认为是资金不够。其实，这仅仅一部分原因。

还有一些东谈主，即使有足够的资金，但仍聘用贷款买房，因为他们认为这笔钱用于投资能带来更高薪金。是以他们答允支付贷款利息，也不肯一次性付清房款。

网友@上善若水：咫尺还欠房贷45万，利率下调，从一月份后惟一1200多利息，这45万刚好买5个车位出租，5*350=1750，车位房钱笼罩房贷利息还有剩余，往后看房贷每月在减少，车位房钱几年后也会稍有增涨。天然不可一概而论，对投资莫得见解或者老婆齐是拿工薪的东谈主来说，还房贷是没问题的，毕竟是实打实的从简了利息。

②贷款的契机老本

淌若借钱东谈主手里有笔钱，可用于提前偿还房贷，减少后续的利息开销。还不错投资某搭理产物，天然收益率不笃定，但借钱东谈主心中有一个梗概的预期值。

提前还贷，意味着糟跶了这部分资金可能带来的未来投资契机。此时，借钱东谈主时时会想考，怎样让这笔资金的效益最大化，即谈判、比较提前还房贷的契机老本。

③房贷的实质利率

大巨额借钱东谈主商酌、对比的是形状利率。但贷款要看实质利率。淌若贷款的形状利率为5%，通货扩张率为3%，实质利率等于2%，通货紧缩则反之。

因此，即便在存量房贷利率连合调降之前，借钱东谈主4%傍边的房贷利率也非实质利率，而是形状利率。

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要不要提前还房贷？

提前还款的代价，是失去现款流。那么，房贷利率降了，还要不要提前还贷呢？

①看投资薪金

对平常东谈主来说，是否需要提前偿还贷款，最胜仗的方式是看投资收益是否不错笼罩贷款利息。

说白了，取决于这笔钱在你手中，能否赚取到大于房贷利息的收益，淌若不错，提前还贷如实不合算。

网友@吴先生：我是广东东谈主，夙昔买房时房贷能贷几许贷几许，能贷多久贷多久，因为前几年搭理收益能应酬笼罩贷款利率，再说谁不想用银行的钱去替我方赢利啊。但到2022年，搭理收益巩固跑不赢房贷利率了，我好像开启提前还款。当今大部分端庄搭理收益齐不到3%。回头一算，提前还房贷，也算是反向搭理了。

②看个东谈主风险偏好

淌若你是一个投资小白，投资也只谈判银行存等端庄品种，那提前还贷相对来说比较合算。

比如，你手头有100万，存银行，5年按时，一年利息才1万8。但淌若你提前还贷，一年省下3.55%，也等于3.55万的利息。哪个合算，一目了然。

但一定要明晰，提前还贷，等于滥用手上的现款，来疏导1%-2%的利息套利，这内部付出的是契机老本。

违反，淌若你心爱追求更高的收益，不肯意错过一些风口性的契机，那手上留有一些现款，一定是利大于弊的。

③看还款方式和期限

一般来说，等额本金还款方式，前期偿还的本金多、利息少，比拟来说提前还款会更合算少许。（民众提议，在贷款前1/3年内提前还款最为合算）

而等额本息还款方式，前期偿还的利息多、本金少，但淌若还款已过一半以上，也不错不谈判提前还款。

④对未来经济的预期

世俗来说，等于预期未来是通货扩张还是通货紧缩。淌若预期未来通缩，提前还贷，至极于作念了一笔高于阛阓平均收益水平的搭理，天然是对的。

违反，淌若预期未来通胀，就不应提前还贷，通胀之下，投资、创业、搭理等收益率会浩荡上行，惟一留着钱才调收拢契机。

是以，要不要聘用提前还房贷，一定要自把柄自己情况来定。

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淌若提前还贷，

哪种样子更合算？

提前还房贷的常见样子有两种：镌汰期限和减少月供。而哪种方式合适你，主要取决你手里的资金是否敷裕。

①期限不变，减少月供：

淌若刻下月供压力大，或未来几年会卖房、换房，这种情况无需太介怀量入为出几许利息，聘用减少月供放松咫尺压力就好，而况就算卖房也不错带押过户无谓结清房贷。

②期限镌汰，月供不变：

淌若刻下每月资金敷裕，还款压力不大，填塞的钱也莫得更好的用处，这种情况比较合适镌汰年限，总利息会少许多。

总之，不论选哪种方式，还得看自己实质情况。

每个东谈主的贷款公约和资金景象霄壤之别，要不要提前还房贷，需要具体问题具体分析，千万不可盲目跟风。